【冒険者の必携品】クレジットカードのメリット・デメリットを初心者向けに徹底解説

• クレジットカードは危ないイメージがあって怖い
• 自分に合うクレジットカードを知りたい
• クレジットカードを賢く使いこなす方法を知りたい

武具（クレジットカード）を持ったことがない方や、使い方に不安がある方は多いです。武具は正しく使えば冒険を助けてくれる相棒ですが、仕組みを知らずに使うと、思わぬ罠にはまることもあります。

この記事では、武具のメリット7つとデメリット4つ、メリットを活かす使い方、自分に合った武具の選び方を、初めての方にも分かるように解説します。読み終えるころには、怖さの正体と、上手な付き合い方が見えてくるはずです。

武具（クレジットカード）のメリット7つ

武具は「先に使って、後でまとめて払う」決済手段です。うまく使えば、買い物以外にもたくさんの恩恵があります。武具が動く仕組みそのものは、下の記事で詳しく解説しています。
» 武具（クレジットカード）の仕組みを完全解説

現金がなくても買い物ができる

武具が1枚あれば、現金を持っていなくても買い物ができます。現金の代わりに武具を使うメリットは、次のとおりです。

• 急な出費があっても、ATMを探さずに済む
• レジでの支払いがスムーズになる
• 高額な買い物でも、大金を持ち歩かずに済む
• ネットショッピングでもそのまま使える
• 海外でも、現地のお金を用意する手間が減る

現金を持ち歩くと、落としたり盗まれたりしたら戻ってきません。武具なら、すぐに止めることができます。日常のさまざまな場面で役立つのが、武具のいちばん身近なメリットです。

経験値（ポイント）が貯まる

多くの武具は、使った金額に応じて経験値（ポイント）が貯まります。食費や日用品など、毎月の生活費を武具で払うだけでも経験値が貯まっていきます。

貯めた経験値は、商品との交換や、電子マネーへの移行、支払いへの充当などに使えます。武具店と提携している店や、キャンペーン期間中に使うと、いつもより多くの経験値がもらえる場合もあります。

毎月のお金の管理がしやすい

武具で払った記録は、利用明細にすべて残ります。いつ、どこで、いくら使ったかが一覧で分かるので、家計簿をつける手間が減ります。明細を見返せば、出費のクセに気づき、ムダづかいを減らすきっかけにもなります。

付帯保険がある

武具には、保険が付いているものがあります。旅行や買い物など、暮らしの中のもしもの出来事に備えられるのもメリットです。付いている保険の例は、次のとおりです。

• 海外旅行傷害保険
• 国内旅行傷害保険
• ショッピング保険（買った物の破損・盗難など）
• 航空機遅延保険
• キャンセル保険

どの保険が付くかは、武具によって違います。最近は、旅行代金などをその武具で払ったときだけ保険が有効になる「利用付帯」の武具も増えています。持っているだけで安心せず、保険の種類と、有効になる条件を確かめておきましょう。

信用（クレヒス）を育てられる

武具を使った記録は、ギルド（信用情報機関）にある冒険の書（信用情報）に残ります。期日どおりに支払いを続けると、その記録が「約束を守る人」という信用として積み重なっていきます。この記録をクレヒス（クレジットヒストリー）と呼びます。
» 【クレヒスとは？】クレジットカードの信用情報｜基本知識をわかりやすく解説

信用は、長く・きちんと使い続けるほど育ちやすくなります。まずは少ない金額から使い始め、毎月の支払いを確実に済ませることが大切です。
» 【無貌の仮面】スーパーホワイトとは？顔を失った勇者の末路と呪いを解く方法

優待スキル（特典・優待サービス）が受けられる

武具によっては、さまざまな優待スキル（特典・優待サービス）が付いています。主な例は次のとおりです。

• 空港ラウンジの無料利用
• レストランやカフェの割引
• 買い物のキャッシュバック
• 提携ホテルの宿泊割引
• レンタカーの割引
• コンサートやイベントチケットの先行販売
• スポーツクラブの会員料金割引

付いている優待スキルは、武具によってさまざまです。年会費とのバランスを見て、自分の暮らしで本当に使う特典がある武具を選びましょう。

収入を見越して先に買い物ができる

武具は支払いが後になるため、手元にお金がない日でも必要な物を買えます。たとえば、冷蔵庫が急に壊れた場合でも、すぐに新しい物を買えます。支払日に合わせてお金を用意すれば、生活を止めずに済みます。

後払いは、お金を借りているのと同じです。このメリットは「次の支払日までに確実に払える範囲で使う」ことが前提だと覚えておきましょう。

武具（クレジットカード）のデメリット4つ

武具には便利な面が多い一方で、デメリットもあります。あらかじめ知っておけば、ほとんどは避けられます。代表的な4つを見ていきましょう。

つい使いすぎてしまう

武具は、使っても手元のお金がその場では減りません。お金が減る実感がわきにくいため、気づかないうちに使いすぎてしまうことがあります。明細をこまめに確かめる習慣がないと、請求が来てから金額の大きさに驚くことになりかねません。

影のなりすまし（不正利用）のリスクがある

武具の情報が盗まれると、他人に勝手に使われるおそれがあります。これを「影のなりすまし（不正利用）」と呼びます。影のなりすましにつながる主な手口は、次のとおりです。

• お店やサービスからの情報流出
• スキミング（武具の情報を機械で読み取って盗む）
• 幻惑トラップ（フィッシング詐欺）
• セキュリティの弱い公衆Wi-Fiでの情報の盗み見
• ネットのアカウントの乗っ取り

特に多いのが、偽のメールやSMSから、本物そっくりの偽サイトへ誘い込む幻惑トラップです。偽サイトと気づかずに武具の番号を入力すると、その情報が悪用されてしまいます。メールのリンクからではなく、公式アプリや自分で登録したブックマークからログインしましょう。

公衆Wi-Fiは、通信が暗号化されていない場合があり、情報を盗み見られるおそれがあります。公衆Wi-Fiにつないだまま、武具の番号を入力するのは避けましょう。

手数料がかかる

武具は、1回払い（翌月一括払い）なら原則として手数料はかかりません。一方で、分割払い・リボ払い・キャッシング（お金を借りること）には、手数料や利息がかかります。手数料の率は武具店や支払い回数によって違うため、使う前に確かめましょう。

奈落の沼（リボ払い）は手数料が高い

武具の支払い方法の中でも、特に注意したいのが「奈落の沼（リボ払い）」です。リボ払いは、使った金額にかかわらず、毎月ほぼ決まった額を払っていく方法です。手数料は実質年率15〜18%前後が多く、たとえば楽天カードは15.00〜17.64%です。

高い買い物をリボ払いにすると、手数料の支払いが大きく膨らみます。せっかく経験値（ポイント）や特典を得ても、手数料で帳消しどころかマイナスになりかねません。また、申し込みのときや武具店のキャンペーンで、知らないうちに「自動リボ」に設定されている場合もあります。武具が届いたら、支払い方法の設定を必ず確かめましょう。

武具の支払いは、1回払い（翌月一括払い）を基本にしましょう。また、支払日に口座のお金が足りず支払いが遅れると、遅延損害金がかかるうえ、冒険の書に「毒（延滞）」の記録が残ることがあります。毒の記録は、その後の審査に影響します。
» 【復活のロードマップ】延滞履歴はいつ消える？CICのブラック情報からの回復法を5ステップで徹底解説

武具（クレジットカード）のメリットを最大限に活かす方法

武具のメリットを、むだなく活かす方法を紹介します。

経験値（ポイント）がたくさん貯まる店やサービスを使う

経験値が多く貯まる店やサービスを使うと、同じ買い物でも得られる恩恵が大きくなります。経験値が多くもらえる場合がある主な店やサービスは、次のとおりです。

• 武具店と同じグループのネットショップ（楽天カードなら楽天市場など）
• 武具店と提携しているコンビニ・飲食店
• 公共交通機関や宿泊施設
• 航空会社や旅行代理店
• 家電量販店
• 動画・音楽などのサブスクリプション

どこで経験値が増えるかは、武具ごとに違います。いつもより多くの経験値がもらえるキャンペーンも狙い目です。日用品など、どうせ買う消耗品をキャンペーンの時期にまとめて買うと効率的です。

ただし、特典を集めようとして、短い期間にいくつもの武具に申し込むのは危険です。短期間の複数申し込みは冒険の書に記録され、審査で不利になることがあります。支払いの管理も複雑になるため、使う武具やキャンペーンは絞りましょう。
» 【冒険の書の罠】申し込みブラックとは？短期間での複数申し込みが危険な理由と対策
» 【装備できる数は？】クレジットカードは何枚にする？複数枚持つメリット・デメリットを解説！

公共料金や税金を武具で支払う

電気・ガス・水道などの公共料金や、所得税・住民税などの税金も、武具で払える場合があります。払い忘れを防げて、支出もまとめて管理できます。ただし、経験値の面では注意が必要です。

支出の管理がしやすくなる

公共料金を武具の支払いにまとめると、利用明細で毎月の固定費をまとめて確認できます。口座振替のように、残高不足で払い忘れる心配も減ります。ただし、武具の支払日に口座のお金が足りなければ延滞になるので、引き落とし口座の残高には気を配りましょう。

税金には決済手数料がかかることが多い

たとえば国税を武具で払うと、納付額1万円ごとに99円（税込）の決済手数料がかかります。還元率1%の武具でも、もらえる経験値とほぼ同じ額です。自治体の税金も、手数料がかかる場合があります。

公共料金・税金は経験値が少なくなる武具がある

たとえば楽天カードは、2021年6月から電気・ガス・水道・税金などの支払いを「500円につき1ポイント（0.2%）」にしています。自分の武具の条件を確かめてから使いましょう。また、大きな金額だからといって、税金を分割払いやリボ払いにするのはおすすめしません。手数料の分だけ、支払う総額が増えてしまいます。

特典やキャンペーンを上手に使う

特典やキャンペーンを上手に使うために、次のポイントを押さえましょう。

入会キャンペーン

新しく武具を作ると、初年度の年会費が無料になったり、経験値がまとめてもらえたりすることがあります。多くの場合「入会から○か月以内に○円以上使う」などの条件があるので、条件を確かめてから申し込みましょう。

経験値アップキャンペーン

決まった期間や店で使うと、いつもより多くの経験値が貯まるキャンペーンです。エントリー（参加登録）が必要なものも多いです。見逃さないように、武具店のアプリやお知らせメールをチェックしましょう。

キャッシュバックキャンペーン

決まった金額以上を使うと、支払いの一部が戻ってくるキャンペーンです。必要な日用品の買い物の範囲で条件を満たせば、むだなく恩恵を受けられます。

提携店での割引や経験値アップ

武具店と提携している店では、割引や経験値アップなどの特典を受けられることがあります。貯めた経験値には有効期限があるものも多いので、失効させないように気をつけましょう。

特典やキャンペーンは、ひんぱんに行われています。ただし、お得だからといって、普段使わない物を買うのはやめましょう。いつもの日用品を武具で買うだけでも、1年間で見れば多くの経験値になります。

自分に合った武具（クレジットカード）の選び方

自分に合った武具を選ぶときに、見ておきたいポイントを紹介します。選び方をさらに詳しく知りたい方や、武具店の系統（銀行系・信販系など）の違い、具体的なおすすめの武具は、下の記事で解説しています。
» 【クレジットカードの選び方】押さえるべきポイントと注意点を徹底解説！
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年会費

年会費は、武具選びの大事なポイントです。一般に、年会費が高い武具ほど特典やサービスが充実しています。伝説の武具（ゴールドカード）などは年会費がかかる分、空港ラウンジや旅行保険などの特典が豊富です。一方で、年会費無料でも、経験値の還元率が高い武具や、保険が付いている武具もあります。

年間の利用額によって、年会費が無料になる武具もあります。ただし、高い年会費を払っても、旅行に行く機会が少なかったり、あまり使わなかったりすると元が取れません。特典を自分の暮らしで使い切れるときだけ、年会費のかかる武具を選びましょう。

経験値（ポイント）の還元率

還元率とは、使った金額に対して何%分の経験値がもらえるかを表す数字です。普段の買い物で還元率1%以上の武具を選ぶと、効率よく経験値を貯められます。特定の店やサービスで還元率が上がる武具や、年間の利用額に応じて還元率が上がる武具もあります。

スーパーやドラッグストア、ガソリンスタンドなど、自分がよく使う店で還元率が上がる武具を選ぶと、無理なく経験値が貯まります。

発行スピード

武具が届くまでの日数は、武具店や申し込み方法によって違います。中には、申し込んだその日に使える「即日発行」の武具もあります。審査が終わるとすぐにアプリで番号が発行され、ネット通販やスマホ決済で使える仕組みです。

セキュリティ対策

武具を安心して使うには、セキュリティ対策がしっかりした武具を選ぶことも大切です。主な対策は次のとおりです。

ICチップ

ICチップは、支払いのたびに暗号化したデータでやりとりします。磁気ストライプ（武具の裏の黒い帯）に比べて情報を読み取って複製されにくく、スキミング対策に役立ちます。

24時間の不正監視

いつもと違う怪しい使われ方を、武具店が24時間見張っている武具もあります。怪しい取引が見つかると、確認の連絡が来たり、一時的に利用が止められたりします。

不正利用の補償

補償の内容がしっかりした武具を選ぶと、万が一のときの損失を小さくできます。補償される期間や条件は武具店ごとに違うので、会員規約で確かめておきましょう。

賢者の瞳（3Dセキュア2.0）と聖なる刻印（セキュリティコード）

ネット通販では、聖なる刻印（武具の裏の3〜4桁の番号）や、賢者の瞳によるワンタイムパスワード・生体認証などで本人確認をします。番号を盗まれても、追加の本人確認があれば他人に使われにくくなります。

利用通知サービス

武具を使うたびにアプリやメールで知らせてくれるサービスです。身に覚えのない利用にすぐ気づき、早めに対処できます。

セキュリティ対策が充実した武具を選び、通知設定などの機能も自分でしっかり使いこなすことで、長く安心して冒険を続けられます。

まとめ

武具（クレジットカード）を正しく使うと、次のようなメリットがあります。

• 現金がなくても買い物ができる
• 経験値（ポイント）が貯まる
• 毎月の支出を管理しやすい
• 付帯保険や優待スキルが使える
• 信用（クレヒス）を育てられる

武具は、仕組みを知って使えば怖いものではありません。自分に合った武具を選び、上手に付き合って、冒険の毎日を少しずつ豊かにしていきましょう。初めての武具を手に入れたい方は、審査の仕組みもあわせて確認しておくと安心です。
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