【審査官の思考を読む】スコアリング（採点方法）の仕組みを解き明かす

冒険の舞台となる「３つのギルド」について学んだ私たち。でも、そこに残された記録を、武具店（カード会社）の審査官はいったいどうやって評価しているのでしょうか？ ここからは、審査という「試練」の採点方法について、詳しく見ていきましょう。

【第１章：「スコア」をつけているのは誰？～採点官の正体～】

多くの冒険者が誤解している、最初の、そしていちばん大事なルールです。

あなたの点数を決めるのは、武具店（カード会社）自身

「CICが、私の信用スコアで合否を決めている」――これは、とてもよくある誤解です。

正しくは、こうです。

• 信用情報機関（ギルド）： あなたの「冒険の記録（冒険の書）」を保管している『資料室』です。記録を武具店に渡しますが、審査の合否を決めることはありません。
• 武具店（カード会社）： その『資料室』からあなたの記録を取り寄せ、自社だけの、公表されていない基準で「この冒険者には何点つけよう」と採点しています。

つまり、審査官によって「採点基準」が少しずつ違う、ということ。これが、このゲームの奥深いところであり、私たちが戦略を立てるべきポイントなのです。

ギルドも「参考の指数」を出すようになった

ただし、2024年11月から、少しだけ事情が変わりました。商人ギルド（CIC）が、冒険の書をもとにした「クレジット・ガイダンス」という指数を出すようになったのです。

• 指数は200〜800の3桁の数字で、点数に影響した主な理由も、最大4つまで示されます。
• 使うのは、支払いや残高などの取引の記録だけ。年齢・年収・勤務先などの属性情報は使いません。
• 自分の指数は、CICで冒険の書を開示した時に、一緒に確かめられます。

それでも、合否を決めるのは武具店です。CICも「審査は会員会社（武具店）が独自の基準で総合的に判断している」として、何点以上なら通るかには答えていません（CIC公式「クレジット・ガイダンス」）。指数は、審査官が見る情報の1つなのです。

指数の見方や、点数を上げるための習慣は、【CICクレジット・ガイダンスを上げるには？算出理由の見方と習慣】で詳しく解説しています。

武具店の系統（銀行系・信販系・流通系など）ごとの傾向は、【クレヒス修行のカード選び】カード発行会社の４つの系統と特徴でまとめています。

そして、もう1つ。武具店が見ているのは、ギルドの記録だけではありません。

武具店の中にだけ残る記録については、【社内ブラックとは？カード会社の台帳に残る永久追放の正体と対策】で詳しく解説しています。

【第２章：主人公の能力値（ステータス）の見方】

審査官は、主に２つの「能力値」を見て、あなたのスコアを出しています。

① 属性スコアリング（あなたの「基本ステータス」）

これは、冒険に出る前の、いわば「キャラクター作成時に決まる能力値」のようなものです。あなたの今の暮らしの安定性を示します。

• 職業・勤務先： どんな仕事をしているか、会社の規模はどれくらいか。
• 勤続年数： 1つの仕事をどれだけ長く続けているか。
• 年収： どれくらいの収入があるか。
• 居住形態・居住年数： 持ち家か賃貸か、そこにどれだけ長く住んでいるか。

これらのステータスが高いほど、「安定した冒険者だ」と評価されやすくなります。

なお、申し込みで書いた年収などは、武具店が「この冒険者なら、どれくらいまで無理なく払えるか」を計算する賢者の天秤（支払可能見込額の調査）にも使われます。法律で決められた調査なので、正しく書くことが大切です。この法律については、大賢者の古文書【割賦販売法】とは？で解説しています。

② 信用情報スコアリング（あなたの「冒険の記録」）

これは、あなたがこれまでの冒険で、「どんな行動をしてきたか」という、実績そのものです。

• 支払いの記録： これまでの支払いを、期日どおりに済ませてきたか。
• 毒（延滞）や呪い（事故情報）： 過去に支払いが遅れた記録や、長い延滞などの重い記録がないか。
• 今の借入状況： ほかの武具店やお店で、どれくらいの「クエスト（借入や分割払い）」を同時に抱えているか。
• 申し込みの記録： 短い期間に、いくつもの武具店に申し込んでいないか。

反対に、記録がまったくない「無貌の仮面（スーパーホワイト）」の状態も、審査官にとっては判断の材料が少なく、評価しにくいと言われています。

審査官は、この２つの能力値を総合的に見て、あなたの「信用力」を点数化しているのです。自分の冒険の書に何が書かれているかは、開示すれば自分でも読めます。記号の読み方は、【CIC開示報告書の見方】をどうぞ。

【第３章：レベル上げのヒント～審査官が喜ぶポイント～】

では、どうすれば、このスコアは上がるのでしょうか？ 審査官が「おっ、この冒険者は信頼できるな」と感じる、行動のヒントをお伝えします。

レベル上げのコツ

1. 小さなクエストを、コツコツとクリアする 毎月、少額でも武具を使い、期日どおりに支払う。この地道な「経験値稼ぎ」が、いちばん基本的なレベル上げの方法です。
2. 決して「毒」を受けない 支払いの遅れという「毒」は、冒険の書に記録として残ります。長引いて「呪い（事故情報）」になると、契約が終わってからも5年ほど残ってしまいます。たった一度の油断が、冒険の進行を大きく遅らせることを、忘れないでください。
3. 無謀な挑戦はしない 短い期間に、たくさんの「試練（審査）」に挑むのは、無謀な挑戦です。申し込みの記録はCICでは6か月残り、「申し込みブラック」と呼ばれる、審査に通りにくい状態になることがあります。
4. 自分の冒険の書を確かめる 審査官が見ている冒険の書は、開示すれば自分でも読めます。CICで開示すれば、クレジット・ガイダンスの指数も一緒に確かめられます。まずは自分の現在地を知ることが、レベル上げの第一歩です。

コツ①の始め方は【クレヒス修行入門】、毒を受けてしまった時の立て直し方は【復活のロードマップ】、開示の手順は【水晶玉で現在地確認】で、それぞれ詳しく解説しています。

申し込む前に確かめておきたいことは【最終決戦前の準備】クレジットカード申し込み前の注意点7つに、もし審査に落ちてしまった時の考え方は【クレジットカード審査落ちの原因5つ】にまとめています。

【まとめ：攻略本を手に、最初の『装備』を選びに行こう】

今回の冒険では、審査という試練の裏側にある「スコアリング」の仕組みを解き明かしました。

• 合否を決めるのは武具店。採点の基準は店ごとに違う
• ギルドの指数（クレジット・ガイダンス）は、審査で見る情報の1つ
• 見られるのは「基本ステータス」と「冒険の記録」の２つ
• 冒険の記録は、毎日の行動でコツコツ育てられる

採点のルールが分かれば、次に何をすべきか、進むべき道が見えてきますよね。この攻略本を手に、あなたのレベルに合った最初の「装備（武具）」を選びに行きましょう。